Il Governo recepisce la nuova direttiva Ue sul credito ai consumatori: prestiti più trasparenti, controlli più severi e norme pensate per ridurre le trappole che hanno reso rischiosi i finanziamenti “facili”.

Il decreto legislativo pubblicato dal Governo introduce una revisione profonda delle regole sul credito al consumo, adeguando l’Italia alla normativa europea che punta a proteggere maggiormente i cittadini. Negli ultimi anni, infatti, l’accesso ai prestiti è diventato sempre più immediato grazie a piattaforme digitali e processi automatizzati, ma questa semplicità ha portato con sé anche rischi: valutazioni superficiali, costi poco chiari, pubblicità ingannevoli e un aumento delle situazioni di sovraindebitamento.

Con il nuovo decreto, l’Italia adotta criteri più rigorosi per evitare che i consumatori, attratti da rate basse o da promesse di rapidità, finiscano in contratti complessi o onerosi. La prevenzione del sovraindebitamento diventa un obiettivo centrale, insieme alla trasparenza su costi, tassi e penali. Cambiano obblighi per intermediari, banche e società che offrono prestiti online, chiamati ora a standard più elevati nella verifica dei requisiti dei clienti.

Cosa prevede davvero il decreto e perché cambia la richiesta di un prestito

Il nuovo quadro normativo impone valutazioni del merito creditizio più approfondite, basate non solo sui dati forniti dal cliente ma anche su informazioni indipendenti e aggiornate. Non sarà più possibile concedere finanziamenti automatici senza una verifica reale della capacità di rimborso, come accadeva in alcuni modelli digitali particolarmente aggressivi.

Il decreto introduce anche limiti più severi per la pubblicità: messaggi che invitano ai “prestiti facili” devono rispettare regole precise, indicando in modo chiaro TAEG, spese accessorie e condizioni di rinuncia. La trasparenza diventa obbligatoria, soprattutto quando il prestito viene offerto tramite smartphone o social, dove le comunicazioni sono spesso rapide e frammentate. Il consumatore dovrà essere messo in condizione di capire davvero cosa sta firmando.

Quali trappole scompaiono e dove resta necessario fare attenzione

Una delle trappole più comuni riguarda i costi nascosti: servizi aggiuntivi non richiesti, assicurazioni obbligatorie mascherate da optional, penali non spiegate al momento della firma. Con il recepimento della direttiva, questi comportamenti dovranno essere eliminati, perché ogni voce di costo dovrà essere esplicitata e accettata in modo consapevole. Le clausole poco leggibili o inserite in modo ambiguo non potranno più essere utilizzate per giustificare costi imprevisti.

Cambiano anche le regole per i prestiti “istantanei” offerti online: gli operatori dovranno garantire che il cliente riceva informazioni complete prima della sottoscrizione, con modelli standardizzati che permettano un confronto reale tra offerte diverse. Resta però fondamentale che il consumatore mantenga prudenza, soprattutto davanti a tassi troppo bassi, tempi di approvazione miracolosi o piattaforme che non forniscono documentazione chiara. Il decreto rende il mercato più sicuro, ma la consapevolezza individuale rimane il primo presidio contro errori e indebitamenti non sostenibili.